美国年轻人被大学坑惨了！,美国年轻人读大学是靠贷款来完成的

作者 | 天涯补刀

　　8月5日，美国副总统万斯在接受福克斯新闻（Fox News）电视专访时说了这么一段话：很多美国年轻人被精英大学灌了迷魂汤，外界一直给他们灌输一套说辞：“只要考上大学、拿到文凭，人生就会一路顺遂。但现实里，这些精英院校纯粹是给孩子们兜售一堆空洞不实的许诺，最后只留给他们巨额学生贷款债务……”

　　美国学生贷到底有多厉害？

　　我们看几个美国政坛上鼎鼎有名的人是如何评价的就能窥其一斑。

　　2008年，美国前总统的克林顿在阿肯色州立大学学生座谈会上说道：“我全职工作多年之后才还清助学贷款。我年轻那个年代的学债尚且可以慢慢承受，但如今年轻人刚毕业就要背负我当年完全无法想象的重压。学费疯狂暴涨，已经让助学贷款从一笔普通的教育投入，变成长达数十年的财务枷锁。”

　　2012年4月24日，时任美国总统的奥巴马在北卡罗来纳大学教堂山分校竞选公开演讲时说道：“大家想一想，我如今已是美国总统，但我和米歇尔直到大约八年前才彻底还清助学贷款……我和米歇尔都并非出身优渥家庭，本科加法学院读完之后，两个人背上了堆积如山的债务。我们结婚时凑在一起的只有债务，几乎没有资产。有很长一段时间，我们每个月偿还助学贷款的支出，甚至高于公寓的房贷月供。即便我们有着稳定高薪的正式工作，依旧耗费了数十年才结清全部欠款。”

　　2023年，美国民主党极左派大佬伯尼・桑德斯在美国国会参议院议事大厅，针对学债减免决议的现场辩论发言时，这样说道：“我们必须彻底重构助学贷款体系。学生和家长背负的助学贷利率，居然远高于车贷、房贷利率，这件事本身毫无道理。联邦政府不该靠着想要接受教育的年轻人赚取数百亿美金的利润。”

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　　这些人都是精英中的精英，他们偿还学生贷都那么的困难，可想而知普通家庭会是如何的困难？

　　根据美国教育部等官方数据，截至2026年3月底，全美有4470万人背负庞大的学生贷，其中50至61岁的准退休中老年人中仍有640万人背负联邦助学贷款，人均欠债4.9万美元，约33万人民币；62岁及以上退休人群中，310万人仍在还贷，人均欠债约4.4万美元，约29万人民币。

　　美国总共3.4亿人，其中有4500万背负学生贷，你说恐怖不恐怖？

　　美国人为什么会欠下那么多学生贷款？

　　我认为主要有三个原因：

　　第一，美国大学费用异常高；

　　美国是一个资本主义国家，绝大多数大学都是私立的，学费异常高。

　　2026年，美国排名前10的大学年平均学费高达6.8万美元，如果你读完4年本科，那么就需要27万美元，约180万人民币。

　　你要知道，这个还仅仅只是学费+必缴杂费，如果算上宿舍、餐饮、保险、书本等全套在校总成本，平均每年的开销就达到9万美元。

　　说出来，肯定很多人不信，很多美国大学生都买不起教材的。

　　据统计，1名美国4年制公立大学的学生，平均每学年要花942美元买教材。调查显示，只有35％的大学生自己掏钱买书，剩余的学生要么用复印件，要么去买旧书，要么用电子书。

　　我相信，这些事情肯定是很多中国人无法想象的。

　　在中国，绝大多数好的大学都是公办大学，普通本科一年学费5000‑8000 元人民币（约1000美元，仅为美国六十分之一），且几乎不涨价。

　　比如，我是2001年上的大学，本科上的是东北石油大学勘查技术与工程专业，当年学费是4000元，然后我去查询下今年的学费，依旧是4000元，二十六年没有涨价。

　　中国大学平均费用在5000左右，节省点的孩子，每月生活费一千多，每年2万左右就够了，一般家庭也能承担得起。

　　而且，我相信，在中国，要是哪个学生因交不起学费或买不起教材而放弃上大学，我估计老百姓肯定早把政府骂得狗血淋头了！

　　第二，美国学生贷利率非常高；

　　如果说学费高是美国大学的一个特点，那么美国学生贷的高利息则是另一个特点。

　　在美国，不仅学费非常高，贷款利息也非常高。

　　绝大多数美国大学生交不起学费，只能去贷款，贷款主要是向美国政府贷款的，而2013年美国国会立法：联邦学生贷款利率 =10 年期美债5月拍卖收益率+固定溢价。

　　比如，现在10年期美债收益率是4.65%，那么你贷款的利率就是4.65%+2.05%的固定溢价=6.7%。

　　为什么加一个固定溢价？

　　道理很简单：假设你有一栋房子价值100万，你去银行贷款，把房子抵押给银行，那么银行几乎是没有任何风险的，所以贷款利息就低。相反，如果你一无所有，那么银行就要承受比较大的风险，所以它要的利息就高。

　　美国大学生，又没有房产可抵押，又没参加工作，所以贷款利息当然非常高了。

　　还有一点，美国大学贷款采取的是复利模式：美国舆论里大家口中 “学贷利滚利越还越多”，绝大多数是联邦贷款利息资本化带来的复利后果，也是美国 4300 万学贷债务人债务越拖越重的核心原因之一。

　　相反，我们再看看中国。

　　对于极少数交不起学费的家庭来说，中国学生也是可以申请贷款的，但是贷款利息是比较低的（美国是在正常贷款利率的基础上加2.05%的固定溢价，而我们则是在正常贷款利率的基础上减去70个基点，也就是0.7%），而且在校读书期间财政全额补贴利息，学生一分利息不用出，毕业之后才计息。

　　在美国，因读书而致贫是非常常见的事情。但是，如果在中国有人因为读书而欠下巨额债务，那么指定也要被老百姓骂死——你要读昂贵的私立学校而致贫，那不关国家和政府的事情。

　　第三，美国家庭没有余钱支持子女读大学。

　　在中国的网络上，常有人鼓吹说“美国孩子成年后就独立了，就不用父母管了”。然后有人就拿“美国孩子读大学的费用都得自己去打工或贷款”的例子。

　　这TMD是美国父母不想给孩子提供学费吗？

　　是TMD的提供不起啊！

　　奥巴马在接受采访的时候不就说了：“……我如今身为美国总统，我和米歇尔直到大约八年前才彻底结清助学贷款，距离当下并不算遥远。还债的过程十分煎熬，我们生下马莉娅、萨沙两个女儿之后，一边要攒钱预备她们未来的大学学费，一边还要继续偿还我们年轻时欠下的助学贷款。”

　　美联储的正式报告显示，有四成的美国人拿不出400美元的应急支出。

　　所以，我总觉得有些人“舔”美国有点过分了：美国父母无力支持孩子的读书费用，非要说成美国孩子“独立性”强。

　　还有，网络上还经常传言说，美国父母和子女一起吃饭都要AA制，然后说美国人“独立”……事实是，绝大多数家庭一起吃饭都不是采取AA制的，只有极少数贫穷家庭（父母穷，自己也穷），为了彼此体谅对方才采取AA制的——根据OpenTable 2023年餐饮消费调研，49%美国Z世代年轻人和父母吃饭时，心里会一直不好意思总让父母掏钱；37%会主动提出AA分摊，以此减轻双方经济负担。

　　美国大学高昂的费用已经让太多美国人承受巨额的债务，再加上美国产业空心化，很多大学生毕业后也找不到工作，还不起债，然后利滚利，越滚越多。

　　于是，便有了万斯的这段话：“……（大学）既没有传授真正实用的职业技能，也没能给到含金量足够、能支撑就业的文凭。我认为这群年轻人实实在在被大学忽悠了，背负一身助学贷款，毕业后却找不到一份像样、足以还债的工作，内心积攒了很大怨气”。

　　我知道说到这，一些喷子又要说：现在中国也有很多大学生毕业后也找不到工作，没比美国好到哪里去。

　　首先，我们必须要说明的是：中国大学生的就业率还是比较高的。

　　根据教育部官方发布、麦可思研究院《中国大学生就业蓝皮书》（国内高校就业领域权威第三方）、央视、光明网、各省教育厅公开文件，95%以上博士，92.7%硕士研究生，约90.0%的985高校本科生，约87.2%的211高校本科生，约81.5%的普通双非公办本科，毕业后都是能找到工作的。

　　我知道有些人“不服”，说这个数据不准。

　　我们先不说这个数据既有国家权威机构，也有第三方机构统计出来，连这个你都不信，你信什么？要不你去统计下？人家专业机构统计出来，肯定是有一定合理性的——就算你不信教育部的数据，麦克思可是高度独立第三方运作机构。

　　我知道有人又要拿身边的人举例：我二大爷家的孩子大学毕业现在躺在家里呢；我们工地上和我一起搬砖的就有个大学生；街头送外卖的就是大学生……

　　你要这么说，我还可以这么说：我所有大学毕业的同学，没有一个没有正式工作的（一点都没有夸张）。

　　很多事情，只是你看到的、听到的，未必能代表整体。

　　更何况，很多找不到相对较好工作的大多都是一些专科毕业（也称“大学生”），他们本身学历层次就不太够。

　　其次，短暂失业也不代表长期的。