来源：密探财经（ID：Spy Finance）

五一前夕，备受金融圈关注的四川银行2025年报正式公布，作为去年斥巨资收购了川内兄弟城商行——长城华西银行之后的首份年报，意义非凡。

从业绩上看，被并表的长城华西银行似乎并未拖累四川银行。具体看，去年四川银行集团实现营收110.67亿元，同比增幅39.8%；总利润42.54亿元，同比增幅100.47%；净利润25.68亿元，同比增幅26.14%；归母净利润25.18亿元，同比增幅近24%。

对照并表前的四川银行2024年报，该期内营收同比增幅28.74%至79.16亿元；总利润同比增幅88.1%至21.2亿元；净利润同比增幅55.2%至20.36亿元；归母净利同比增幅56.81%至20.31亿元。

从以上看，四川银行并表长城华西银行的2025年营收和总利润增幅均超过了2024年，但净利润、归母净利增幅却较上年增速出现“减半”。

据四川银行披露，2025年长城华西银行取得营收29.47亿元，较上年营收23.67亿元增加5.8亿元且增幅26.7%，一举扭转了上年营收“两位数”跌幅的态势。但长城华西银行披露其去年净利润、归母净利润同比跌幅均为58.85%，分别至1.72亿元、1.79亿元。

依此能推算出，2025年四川银行集团剔除被并表的长城华西银行后实际取得营收81.2亿元，跟其2024年营收79.16亿元相比，增幅约2.58%。

要知道，2025年前三季度，四川银行实现营收同比增幅24.74%至72.75亿元，净利润同比微增0.41%至20.38亿元，而长城华西银行实现营收16.95亿元，同比微增1.93%；净利降幅48%至1.86亿元。

具体到收入构成，去年四川银行集团主要受生息资产规模增长带动影响，实现利息净收入同比增幅56.58%至90.41亿元，占营业收入比重升到81.7%，该期内净息差1.99%、净利差2.01%，分别同比上升0.18、016个百分点，而非息收入20.25亿元，主要受公允价值变动收益减少影响同比降幅5.44%，但手续费及佣金净收入同比增幅44.7%至2.45亿元。

看最新规模，截至2025年底，四川银行集团取得资产总额7138.61亿元，较上年底新增2804.42亿元且增幅64.7%，作为控股子公司的长城华西银行资产总额1732.09亿元，较上年底新增200亿元且增幅13.71%。

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该期末，四川银行集团吸收存款4816.2亿元，较上年底新增1917.91亿元，增幅66.17%；发放贷款和垫款3608.28亿元，较上年底新增 1477.34 亿元，增幅69.33%。

同期末，四川银行集团正常类贷款余额3643.7亿元，较上年底增加1501.5亿元；关注类贷款余额47.37亿元，较上年底减少约3.63亿元；不良贷款余额59.53亿元，较上年底增加28.77亿元，其中长城华西银行不良贷款余额22.17亿元；不良贷款率1.59%，较上年底上升了0.21个百分点，其中长城华西银行不良贷款率上升0.1个百分点至2.14%。

截至去年底，四川银行集团拨备覆盖率256.97%，较上年底大幅下滑60.6个百分点，其中长城华西银行拨备覆盖率189.5%且较上年底上升超19个百分点。

该期末，四川银行集团核心一级资本充足率9.42%，较上年底下降2.86个百分点，一级资本充足率10.3%且较上年底下滑1.98个百分点，资本充足率14.45%且较上年底下滑0.81个百分点。由此可见，四川银行核心资本消耗过快，应该跟去年“大并表”后的风险资产增速扩张加速且对核心资本占用消耗密切相关。

目前，四川银行集团现任党委书记、董事长是出生于1974年的郑晔，去年初从行长顺位晋升而来，现任党委副书记、行长是出生于1969年的王波，同样是去年初从副行长晋升而来。

此外，四川银行集团还配备了6位副行长，即兼任首席财务官罗军艳以及刘小波、席代金、王付彪、石军、潘蔚，其中刘小波属于去年新提拔的“85后”，其他均为“70后”。

与此同时，作为四川银行集团控股子公司的长城华西银行现任董事长就是去年派过去的王付彪，属于在两个银行同时担任要职，而代行长同样是派过去的王宁，曾任四川银行运营管理部总经理，原核心班底已多人离职。

由此可见，四川银行不仅对长城华西银行进行控股并表，还对管理层进行了重组，以实现组织协同、业务协同乃至战略协同等，加速向打造“四川金融主力军、地方金融旗舰以及成渝双城经济圈建设的支柱型金融机构”目标进发。